Erfolgreiches Investieren beginnt mit klaren Zielen. Nur wer weiß, wo er hin will, kann auch die passende Route wählen. In diesem Beitrag zeigen wir dir, wie du deine finanziellen Ziele definierst, dein Risikoprofil erstellst und daraus deine Anlagestrategie ableitest. Schritt für Schritt – einfach erklärt für Einsteiger.
🧭 Warum du einen Finanzplan brauchst
Viele starten mit dem Investieren, weil sie „mehr aus ihrem Geld machen“ wollen. Doch ohne Plan bleibt es oft beim Versuch. Ein klarer Finanzplan hilft dir, deine Prioritäten zu ordnen und passende Anlageprodukte zu finden. Egal ob:
- 🏠 Eigenkapital für eine Immobilie
- 👵 Altersvorsorge
- 🚗 Sparen auf eine größere Anschaffung
Dein Finanzplan richtet sich ganz nach deinen Zielen – nicht nach irgendwelchen Trends.
📝 Schritt 1: Finanzielle Ziele definieren
Frage dich: Wofür willst du investieren?
Notiere dir deine Ziele so konkret wie möglich. Beispiel:
- „Ich möchte in 8 Jahren 40.000 € für ein Eigenheim ansparen.“
- „Ich will mit 67 eine Zusatzrente von 300 € im Monat erzielen.“
💡 Tipp: Setze SMARTe Ziele – also spezifisch, messbar, attraktiv, realistisch und terminiert.
⏳ Schritt 2: Deinen Anlagehorizont festlegen
Der Anlagehorizont beschreibt, wie lange du dein Geld investieren kannst, bevor du es brauchst.
- Kurzfristig (0–3 Jahre): z. B. neue Küche
- Mittelfristig (3–10 Jahre): z. B. Immobilienkauf
- Langfristig (10+ Jahre): z. B. Altersvorsorge
Warum das wichtig ist? Weil dein Anlagehorizont bestimmt, wie viel Schwankung du aushalten kannst – und welche Anlageformen überhaupt in Frage kommen.
⚖️ Schritt 3: Risikoprofil erstellen
Investieren ist immer mit Risiko verbunden. Aber wie viel Risiko passt zu dir persönlich?
Fragen zur Selbsteinschätzung:
- Wie nervös wirst du bei Kursschwankungen?
- Kannst du auch mal ein paar Jahre auf dein Geld verzichten?
- Hast du bereits Erfahrung mit Investitionen?
Je nach Typ passt zu dir eher eine konservative, ausgewogene oder dynamische Anlagestrategie.
💶 Schritt 4: Regelmäßig investieren – Wie viel geht?
Jetzt wird’s konkret: Wie viel kannst du monatlich oder jährlich investieren, ohne dich einzuschränken?
Rechenbeispiel:
Du willst 20.000 € in 8 Jahren sparen → ca. 210 € monatlich (bei 5 % Ø Rendite).
Schon mit kleinen Beträgen kannst du viel erreichen – wenn du früh und regelmäßig investierst.
🧩 Schritt 5: Anlagestrategie festlegen
Jetzt fließen deine Erkenntnisse zusammen:
- Ziele: Was willst du erreichen?
- Zeithorizont: Wann brauchst du das Geld?
- Risikoprofil: Wie viel Risiko ist für dich okay?
- Investitionshöhe: Was kannst du leisten?
Daraus ergibt sich deine individuelle Anlagestrategie: z. B. mit ETFs, einem Sparplan oder einem Mix aus Aktien und Anleihen.
📌 Fazit: Wünsche aufschreiben – Plan starten
Am Anfang stehen deine Träume – am Ende ein Plan, der dich ihnen näher bringt. Halte jetzt deine Ziele schriftlich fest und frage dich:
- Welche Ziele will ich zuerst angehen?
- Welche Investitionsform passt zu mir?
- Was kann ich regelmäßig investieren?
🗓️ Dein nächster Schritt
✍️ Nimm dir 10 Minuten Zeit und notiere deine wichtigsten finanziellen Ziele.
📚 Plane nächste Woche für Grundlagenwissen ein – z. B. wie man einen ETF-Sparplan einrichtet oder welche ETFs sich für Einsteiger eignen.
